Comment 锚tes-vous protg par la protection sociale ?
La protection sociale reprsente l’ensemble des mesures mises en place par l’脡tat pour vous protger si vous rencontrez des probl猫mes de sant vous emp锚chant de travailler et de gagner un revenu.
Quelle couverture en cas d’arr锚t de travail ?
En tant que coworker indpendant, vous pouvez recevoir des indemnits journali猫res de la Scurit Sociale.
Le montant de ces indemnits est calcul ainsi : il correspond 1/730猫me du revenu moyen des 3 derni猫res annes, avec un plafond de 60鈧� par jour. Notez que les dividendes ne sont pas pris en compte dans le calcul du revenu moyen.
Il y a un dlai de franchise de 3 jours, ce qui signifie que vous toucherez les indemnits partir du 4猫me jour d’arr锚t de travail.
Pour 锚tre ligible, vous devez respecter ces conditions :
- 脢tre affili un rgime obligatoire de Scurit sociale pour une activit professionnelle depuis au moins 1 an. Si vous 锚tes affili depuis moins d’un an, l’arr锚t de travail peut quand m锚me 锚tre indemnis gr芒ce au maintien de droits de l’activit prcdente. Consultez cet d’Ameli pour plus d’informations.
- Avoir un arr锚t de travail prescrit par votre mdecin
Les indemnits de la Scurit Sociale sont souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie en cas d’incapacit de travail.
Comment 锚tes-vous protg en cas d’invalidit ?
En tant que coworker indpendant, votre couverture en cas d’invalidit est limite. Pour les probl猫mes de sant non lis au travail, la pension dpend de votre niveau d’invalidit (3 niveaux) et ne peut dpasser 1 833鈧� par mois. Pour plus d’informations, consultez ce .
Cependant, pour les soucis de sant lis au travail, le rgime des indpendants n’assure pas automatiquement les accidents du travail (y compris les trajets domicile/travail) ou les maladies professionnelles. Pour obtenir cette protection, adressez-vous l’assurance maladie et demandez une accidents du travail/maladies professionnelles.
Quelle est la protection de ma famille en cas de dc猫s ?
Si vous veniez dcder, votre famille recevrait un capital de 8 798鈧� en 2023, ainsi que 2 200鈧� supplmentaires par enfant de moins de 16 ans.
Comment une assurance prvoyance vous prot猫ge-t-elle ?
Comme mentionn prcdemment, en tant que coworker indpendant, la protection sociale standard ne vous couvre pas suffisamment en cas de probl猫me. Les salaris cadres bnficient d’une assurance prvoyance obligatoire via leur entreprise, leur offrant une meilleure protection en cas d’arr锚t de travail, d’invalidit ou de dc猫s.
En tant qu’indpendant, vous devez souscrire une assurance prvoyance prive individuelle. Voici comment cela fonctionne :
La garantie incapacit de travail
Cette assurance compl猫te les indemnits de la Scurit Sociale pour vous permettre de conserver 100% de vos revenus en cas d’arr锚t de travail. Lorsque vous choisissez cette garantie, pr锚tez attention aux points suivants :
- Dlai de carence : priode pendant laquelle vous n鈥櫭猼es pas couvert alors que vous avez dj souscrit l鈥檃ssurance (notamment pour les maladies)
- Dlai de franchise : priode d鈥檃ttente entre le moment o霉 vous avez votre arr锚t de travail et le dbut du versement des indemnits
- Exclusions : certaines maladies, tels que le burn-out et les troubles dorsaux, sont souvent soumis des conditions spcifiques.
La garantie invalidit
La garantie invalidit assure les coworkers indpendants en cas d’invalidit permanente due une maladie ou un accident, qu’ils surviennent dans le cadre professionnel ou dans la vie prive.
Cette garantie prvoit le versement d’une rente dont le montant dpend du contrat et du taux d’invalidit. La rente est verse jusqu’ la retraite ou la gurison de l’assur.
Faites attention aux points suivants :
- 脌 partir de quel taux d’invalidit 锚tes-vous couvert ? (20% ? 33% ? 66%)
- Quel est le bar猫me utilis pour calculer l’invalidit ? Si votre mtier est physique, choisissez un bar猫me professionnel qui calcule l’invalidit en fonction de votre capacit continuer travailler.
La garantie dc猫s
En cas de dc猫s prmatur, la prvoyance prvoit le versement d’un capital aux bnficiaires que vous avez dsigns dans le contrat (conjoint, enfants, etc.), pour les protger financi猫rement.
Assurez-vous de vrifier les exclusions du contrat, en particulier si vous pratiquez un sport comme le kitesurf, qui est souvent exclu.
Quel est le co没t d’une prvoyance pour un coworker indpendant ?
Il est difficile de donner un montant prcis, car plusieurs facteurs entrent en jeu, tels que le niveau des garanties, votre 芒ge et votre tat de sant. Cependant, si vous avez environ 30 ans, vous pouvez estimer un co没t mensuel d’environ 80 鈧�.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez dduire les cotisations de vos frais :
- En utilisant le dispositif Madelin si vous avez le statut d’indpendant.
- En les considrant comme un co没t classique si vous 锚tes assimil salari ( condition de percevoir un salaire).
Comment choisir une assurance prvoyance ?
Pour dnicher une prvoyance adapte vos besoins, nous vous recommandons de consulter un courtier spcialis, comme .
Faire appel un courtier offre plusieurs avantages :
- Un gain de temps : le courtier effectue les recherches et compare les offres pour vous, vous faisant ainsi gagner du temps.
- Un accompagnement personnalis : le courtier tient compte de votre situation et de vos besoins spcifiques pour vous orienter vers les assurances les plus appropries pour vous et votre famille. Il vous soutient galement en cas de sinistre.
- Une expertise de qualit : le courtier comprend les aspects techniques des contrats d’assurance et peut vous conseiller sur les points cls prendre en compte. L’expertise est cruciale, comme dans le domaine du courtage en crdit.
- Des conomies financi猫res : le courtier vous aide aussi trouver le contrat avec le meilleur rapport qualit prix.
En rsum, souscrire une prvoyance en tant que coworker indpendant reprsente un co没t consquent, mais il est crucial de ne pas ngliger cet aspect, car cela pourrait vous mettre en difficult en cas de probl猫me.
Cet article est le premier d’une srie destine vous, les indpendants. N’hsitez pas consulter nos autres articles pour obtenir des conseils sur comment choisir une mutuelle adapte aux indpendants et sur l’assurance frais gnraux, qui couvre les charges fixes de votre entreprise, notamment le loyer, en cas d’incapacit de travail.
